マンションのローンが払えない時の対処法とは？返済が苦しい時の解決策を解説

マンション購入後、住宅ローンの返済に不安を感じている方は少なくないでしょう。
「ローンが払えなくなったらどうしよう…」
そんな不安を抱えている方もいるかもしれません。
この記事では、マンションローンの返済が困難になった際の対処法を紹介します。

□マンションローン払えない時の9つの対処法

住宅ローンの返済が困難になった場合、多くの人は不安や焦りを感じます。
この記事では、そんな状況に陥った時に役立つ9つの対処法を具体的な例と共に解説します。

1:銀行に条件変更の相談をする

住宅ローンが払えないときは、まず銀行に条件変更の相談をすることをおすすめします。
条件変更とは、返済期間の延長や返済額の減額など、現状の返済条件を変更することです。
例えば、収入が減ってしまった場合、返済期間を延長することで、毎月の返済額を減らすことができます。
また、病気やケガなどで一時的に収入が減少した場合、返済を猶予してもらうことも可能です。

2:借り換えを検討する

住宅ローンの金利が下がっている場合は、借り換えによって返済額を減らすことができます。
借り換えによって、より低金利のローンに変更することで、毎月の返済額が減り、家計の負担を軽減できます。
ただし、借り換えには手数料などが発生するため、借り換えによって本当に返済額が減るのか、しっかりと計算する必要があります。

3:売却を検討する

もし、どうしても返済が困難な場合は、マンションを売却するという選択肢もあります。
売却によって得た資金で住宅ローンを完済し、新たな住居を探すことができます。
ただし、売却には、不動産売却にかかる費用や売却価格が予想より低くなるリスクなど、さまざまな注意点があります。
売却を検討する際は、専門家のアドバイスを受けるようにしましょう。

4:任意売却を検討する

任意売却とは、債権者(銀行)の同意を得て、市場価格よりも低い価格で物件を売却することです。
通常の売却と比べて手続きが複雑で、売却価格も低くなる傾向がありますが、競売に比べて手続きが早く、住宅ローンの残債を減らすことができます。

5:個人再生を検討する

個人再生とは、裁判所に申し立てて、借金を減額してもらう制度です。
住宅ローンの返済が困難で、他の借金も抱えている場合は、個人再生によって借金を減額し、返済計画を立て直すことができます。
ただし、個人再生には、裁判費用や弁護士費用などの費用がかかります。

6:リバースモーゲージを検討する

リバースモーゲージとは、自宅を担保に資金を借りる制度です。
高齢者の方や、病気などで収入が減少した方が、自宅に住み続けながら資金を得ることができます。
ただし、リバースモーゲージは、将来、自宅を売却して借りた資金を返済する必要があるため、よく検討してから利用する必要があります。

7:保険適用の有無を確認する

住宅ローンを借りる際に、団体信用生命保険に加入している場合は、病気やケガなどで働けなくなった場合、保険金が支払われる場合があります。
保険金で住宅ローンの返済の一部を充当することで、返済の負担を軽減できます。

8:新型コロナ関連の給付金・補助金

新型コロナウイルス感染症の影響で収入が減少した場合、国や自治体から給付金や補助金が支給される場合があります。
これらの給付金や補助金は、住宅ローンの返済に充てることができます。

9:住宅ローンの相談窓口に相談する

住宅ローンが払えないときは、一人で抱え込まずに、専門機関に相談することをおすすめします。
住宅ローンの相談窓口では、専門の相談員が、個々の状況に合わせた解決策を提案してくれます。

□住宅ローンが払えない時の原因

住宅ローンの返済が困難になる原因はさまざまです。

1:無理なローンを組んでしまった

住宅ローンの返済額が収入に見合っていない場合、返済が困難になる可能性があります。
住宅ローンを組む際には、無理のない返済計画を立てることが大切です。

2:収入が減ってしまった

転職や病気などで収入が減ってしまった場合、返済が困難になる可能性があります。
収入が減った場合は、早めに銀行に相談し、返済条件の変更などの対応を検討しましょう。

3:病気やケガで働けなくなった

病気やケガで働けなくなった場合、収入が途絶え、返済が困難になる可能性があります。
このような場合は、団体信用生命保険の適用や、国の制度を利用するなど、さまざまな方法で返済を乗り切る方法があります。

4:予期せぬ支出が発生した

子供の教育費や病気の治療費など、予期せぬ支出が発生した場合、返済が困難になる可能性があります。
このような場合は、支出を減らす工夫や、一時的な収入の増加策などを検討しましょう。

5:金利が上昇した

住宅ローンの金利が上昇した場合、返済額が増加し、返済が困難になる可能性があります。
金利上昇に備えて、余裕を持った返済計画を立てることが大切です。

□まとめ

この記事では、マンションローンの返済が困難になった際の9つの対処法と、返済が困難になる原因について解説しました。
住宅ローンの返済が困難になった場合は、一人で抱え込まずに、専門家に相談することをおすすめします。
早期に相談することで、適切な解決策を見つけることができるでしょう。